Курсы валют ЦБ РФ
Дата: 00:00 00:00
Курс доллара 0.00 0.00
Курс евро 0.00 0.00

 

Ключевая ставка – 10,0%

Функционал залогового подразделения

 Процесс работы с залогами в банке можно разделить на следующие этапы:

  1. Экспертиза и оценка.
  2. Оформление в залог.
  3. Мониторинг.
  4. Вывод из-под залога (если всё хорошо).
  5. Взыскание и реализация (если всё плохо).

 

Каждый этап подразумевает множество функций, которые могут брать на себя залоговики, а могут и не брать. Иногда возникают такие принципиальные вопросы, как, а нужно ли держать залоговиков, если оценку могут прекрасно выполнять независимые оценщики, мониторинг – сюрвейеры, регистрацию залогов – сторонние специалисты, владеющие всеми тонкостями данной процедуры, ну а реализацию – коллекторы или риэлторы. Да и внутри одного банка все эти функции могут быть распределены между разными подразделениями. Чаще всего функционал залоговиков (в случае их отсутствия) выполняют кредитчики. 

 

Правда, иногда функционал залогового подразделения зависит не только от политики банка в отношении залогов, но и от традиций, установившихся в конкретном банке, а также от активности руководителя залогового подразделения и его организационных и управленческих способностей формулировать задачи и выбивать под них штат. Иногда залоговики рассматриваются только как оценщики, от которых требуется лишь грамотное определение рыночной стоимости имущества. А последующие выводы, решения и действия осуществляются другими подразделениями или руководителями. Другая крайность – когда без согласования с залоговым подразделением не может быть произведено практически ни одного действия, прямо или косвенно касающегося залогового обеспечения, например, выдача очередного планового транша заёмщику.

 

Можно обрисовать максимальный функционал, который способно «взвалить» на себя залоговое подразделение, чтобы поднять свою значимость или укрепить авторитет, или же оправдать своё существование. Правда, может создаться ситуация, когда объём задач огромен, а в штате осталось в 2 раза меньше сотрудников, чем требуется для выполнения всей работы. А скинуть на кого-то часть задач уже не получится. И тогда может сложиться такая опасная психологическая обстановка, когда у руководства, да и у прочих участников кредитного процесса, формируется стойкое мнение, что «залоговики не справляются со своей работой»...

 

Обобщённо к функционалу залогового подразделения можно отнести следующее:

  • анализ комплекса имущественных прав заёмщика/залогодателя для выбора наиболее ликвидного имущества/прав для залога;
  • проведение экспертизы имущества, передаваемого в залог, в т.ч. определение способности данного вида имущества быть предметом залога и анализ его ликвидности, определение рыночной, справедливой и залоговой стоимостей;
  • анализ правоустанавливающих и правоподтверждающих документов (первичный, т.к. последнее слово – за профессиональными юристами);
  • технический аудит при рассмотрении объекта строительства в качестве залогового обеспечения;
  • оформление имущества в залог – составление и сопровождение договора залога/ипотеки, в т.ч. в требуемых законом случаях регистрация договора залога/ипотеки; 
  • информирование ЦБ по заключённым договорам и сделкам, подпадающим под действие Федерального закона от 07.08.2001 N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
  • учёт и контроль залогового портфеля, ведение баз данных по учёту обеспечения;
  • контроль комплектности кредитного досье в части залогового обеспечения;
  • контроль выполнения решений уполномоченного органа по вопросам залогового обеспечения;
  • координация процесса страхования залогового имущества (формирование перечня рисков, подлежащих страхованию, работа со страховыми компаниями, анализ страховых компаний, согласование договорной базы, контроль агентских отчислений и проч.;
  • мониторинг обеспечения и формирование предложений (в случае необходимости) о его замене, переоценка обеспечения;
  • строительный надзор в рамках мониторинга залогового имущества или мониторинга объекта финансирования;
  • вывод обеспечения из-под залога, снятие обременения с залога в случае полного погашения кредита либо по решению уполномоченного органа;
  • участие в мероприятиях по взысканию залогового имущества в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств;
  • реализация имущества;
  • управление имуществом, перешедшим на баланс банка;
  • согласование любых действий, касающихся залогового обеспечения и залоговой политики (согласование и контроль производимых перепланировок, согласование замены залога, вывода любого имущества из-под залога, согласование договоров аренды по залоговому имуществу, изменения любых пунктов договоров залога/ипотеки, согласование выдачи очередного транша заёмщику (на предмет отсутствия долгов по залогам) и т.п.);
  • формирование отчётности: для внутренних целей – отчётность по портфелю залогов и проч., отчётность для внешних контролирующих органов (ЦБ, аудит);
  • участие в кредитных комитетах по всем проектам и вопросам, касающимся залогового обеспечения и залоговой политики; 
  • разработка методологии залоговой работы и нормативной базы;
  • координация работы оценщиков;
  • координация работы сюрвейерских компаний.

 

Далее: Структура залогового портфеля

 

Другие материалы Залоговой политики:

Цели и принципы залоговой политики

Внутренняя нормативная база по залоговой работе

Не является СМИ.
При использовании материалов с сайта обязательна ссылка на источник.